資産シミュレーション
月積立・ボーナス・NISA・戦略を変えて30年後の資産を試算する。数値はバックテスト由来の期待値。実際のリターンは変動する
1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月
NISA・シナリオ
口座
新NISA（非課税）NISA＋課税課税のみ
生涯上限 1,800万円・年間上限 360万円。枠が埋まった後は課税口座へ
シナリオ
期待値（平均）弱気（−3%/年）暴落シナリオSP500実績
取り崩しフェーズ
最終資産（税引前）
1.7億
税引後 1.7億・NISA非課税
30年後の年間現金配当
0万
DRIP=OFF銘柄からの現金配当
月次DCAのみ（ボーナスなし）
1.0億
元本 1,800万 → ×5.7
ボーナス追加投入の貢献
+6,740万
ボーナス総投入 1,200万 が ×6.62 に増殖
タイミング効果（均等配分比）
-136万
均等投入なら 1.7億・均等の方がわずかに有利
NISA枠進捗1,800万 / 1,800万
生涯上限に到達 — 超過分は課税口座へ
!年率リターンはプリセット値（長期幾何平均）で、将来を保証しません。課税は最終時点の未実現益×20.315%の簡易計算。4%ルールはインフレ調整なし。米国株の現地配当課税(10%)は未考慮。これは投資助言ではありません。
何に投資するか — インデックス比較と配分例
phi2は「いつ買うか」。「何を買うか」はここで判断する◎ 検証有効・推奨主軸○ 有効確認済み・補完△ 有効だが条件付き— 未検証
年率リターン: 公開データの長期幾何平均（SOXXは直近10年）。CAPEは概算値。最大DDは各指数の史上最大下落幅。phi2は分散インデックス専用（個別株は別ロジック）。
この試算の数値の根拠
期待リターンはバックテストによる過去平均。将来を保証するものではありません。検証の詳細と採否は書庫で公開しています。